Bisnis

Biaya penasihat keuangan dan investasi – beberapa dikurangkan dari pajak dan yang lainnya tidak

Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan atau investasi, Anda perlu menyadari perbedaan antara aktivitas mereka. Beberapa konsultan membayar uang dan tidak memberi Anda keringanan pajak penghasilan langsung, sementara yang lain mengizinkan Anda melakukan pengurangan pajak penghasilan yang memenuhi syarat untuk layanan yang mereka berikan. Tebak apa? Orang yang memenuhi syarat biasanya membayar lebih sedikit di muka, tidak memiliki konflik kepentingan dan dapat dikurangkan dari pajak.

Tidak ada makan siang gratis, dan ini terutama berlaku untuk bekerja dengan penasihat keuangan. Jika seorang konsultan memberi tahu Anda bahwa berinvestasi di dalamnya tidak akan membebani Anda apa pun … mereka tidak jujur. Dengan bekerja di kedua sisi diskusi ini, Anda dibayar oleh klien atau Anda mendapat komisi, dan beberapa bahkan mencoba melakukan keduanya, yang lebih buruk.

Berikut adalah ikhtisar dari tiga jenis utama konselor yang akan Anda temui ketika mencari bantuan keuangan. Saya mulai dengan apa yang menurut saya terbaik untuk klien setelah melihat orang lain di awal karir penasihat keuangan saya lebih dari tiga puluh tahun yang lalu.

Biaya untuk konsultan saja: (Biaya yang dapat dipotong pajak)

Tidakkah Anda ingin membayar konsultan untuk bekerja hanya untuk Anda? Inilah yang Anda dapatkan dengan penasihat “hanya biaya”. Mereka tidak menerima kompensasi apa pun dari perusahaan investasi, pialang, perusahaan asuransi, atau anuitas untuk investasi atau layanan yang direkomendasikan. Sebagian besar, jika tidak semua, adalah “Tidak ada beban”, yang berarti Anda tidak perlu membayar komisi.

Mereka meneliti dan merekomendasikan harga terendah dan opsi kinerja terbaik yang tersedia di pasar. Sebagai konsultan berbayar, saya mencari investasi, asuransi, dan layanan keuangan lain yang ingin saya gunakan secara pribadi. Jika mereka tidak cukup baik untuk saya, mereka juga tidak cukup baik untuk pelanggan.

Biaya mereka biasanya lebih rendah, terkadang hingga 80% lebih rendah dari biaya awal atau biaya kembali yang akan Anda bayarkan dalam bentuk komisi. Biaya hanya untuk konsultan TIDAK ADA konflik kepentingan ketika datang ke siapa mereka bekerja. Mereka bekerja hanya untuk Anda dan 100% tertarik pada tujuan dan kesuksesan finansial Anda.

Konsultan dan pialang komisi: (Komisi yang tidak dapat dikurangkan)

Konsultan mana pun yang tidak menjelaskan bagaimana mereka dibayar atau mengatakan bahwa mereka dibayar dalam beberapa cara kemungkinan akan menjadi penasihat berbasis komisi. Meskipun beberapa dari mereka sangat baik, mereka semua memiliki konflik kepentingan karena klien mereka tidak menandatangani gaji … perusahaan mereka melakukannya.

Sayangnya, kenyataannya adalah ketika perusahaan mereka memaksa mereka untuk meningkatkan jumlah mereka atau mereka perlu menjual lebih banyak produk atau layanan itu, mereka menemukan cara untuk melakukannya. Bahkan jika itu bukan untuk kepentingan terbaik pelanggan. Itulah alasan utama saya meninggalkan bagian dunia keuangan ini di awal karir saya dan menjadi konsultan bayaran.

Seperti yang Anda duga, komisi investasi dibayarkan di muka atau di belakang, tetapi tidak ada yang dapat dikurangkan dari pajak.

Agen asuransi dan anuitas: (Komisi yang tidak dapat dikurangkan)

Kelompok terakhir yang menawarkan nasihat keuangan adalah agen asuransi dan anuitas. Sebagai agen, mereka dibayar komisi, dan semakin tinggi biaya asuransi mereka atau semakin tinggi pembayaran anuitas mereka, semakin banyak yang mereka peroleh. Saya merasa sulit untuk percaya bahwa mereka mencari minat ANDA jika pendapatan mereka didasarkan pada penjualan produk atau layanan kepada Anda dengan harga lebih tinggi.

Mereka biasanya tidak pernah berbicara tentang produk asuransi dan anuitas tanpa beban atau biaya terendah. Hanya penasihat berbasis biaya yang akan memandu Anda ke arah ini.

Ringkasan:

Seperti yang Anda lihat, saya bias. Bekerja di masing-masing bidang ini, saya menemukan bahwa lebih penting untuk mempertimbangkan kepentingan klien daripada keuntungan perusahaan besar. Hanya klien berbayar yang biasanya menerima layanan hampir lima tahun dengan biaya awal yang sama dengan yang akan mereka bayarkan kepada konsultan resmi.

Saat bekerja dengan seorang konselor tidak pernah gratis. Ini bisa objektif, lebih murah dan memberikan beberapa keringanan pajak penghasilan. Anda dapat memutuskan apa yang ingin Anda kerjakan untuk membantu merencanakan masa depan keuangan Anda. Seseorang yang hanya membayar lebih jika Anda melakukan lebih baik … atau seseorang yang membayar jauh lebih banyak di muka, tidak peduli seberapa baik atau buruk yang Anda lakukan.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang strategi keuangan dan pajak penghasilan, lihat blog saya atau unduh blog Anda sendiri Kit ekspansi kekayaan GRATIS dengan mengklik di sini. Langkah pertama untuk menciptakan kekayaan adalah mengetahui di mana Anda berada dan kemudian mengidentifikasi jalan yang akan meningkatkan kekuatan finansial Anda dan memperbaiki kelemahan Anda.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button